Epargne à court ou long terme, préparation retraite, couverture risque décès et invalidité (3ème pilier) Possibilité d’améliorer les prestations invalidité en incluant des rentes complémentaires.
Le 3ème pilier est un contrat de prévoyance sous forme d’assurance vie, il encourage l’épargne individuelle volontaire et est déductible de l’impôt jusqu’à CHF 6’768.’ d’investissement par année pour tout employé affilié au 2ème pilier (LPP)
Il bénéficie du cadre légal et fiscal favorable de l’assurance vie, est insaisissable en cas de faillite et poursuite, présente de nombreux avantages fiscaux en cas de décès de l’assurée, le capital est transmis directement aux bénéficiaires légaux ou désignés indépendamment de la succession (selon le type 3a/3b).
Le 3ème pilier à un taux technique d’intérêt garanti, actuellement à o.25%, ce taux est régulièrement révisé par l’organisme de régulation (FINMA). Il comporte une assurance en cas de décès et la libération des primes, grâce à laquelle, la compagnie d’assurance épargne pour vous en cas d’incapacité de gain par suite de maladie ou d’accident jusqu’à la fin du contrat.
En matière de prévoyance, mieux vaut y penser, car la protection de l’AVS et du 2ème pilier ne garantit pas toujours un revenue adéquat. A la mort du conjoint, les rentes ne suffisent pas toujours à joindre les deux bouts. L’assurance décès risque pur garantit un capital qui sera servi seulement si l’assuré vient à mourir.
On trouve dans ce domaine trois types de police:
CAPITAL CONSTANT: C’est celle qui est le plus souvent proposée. Elle garantit un capital identique sur toute la durée du contrat.
CAPITAL DEGRESSIF: Le montant assure diminue régulièrement, par exemple d’un vingtième chaque année sur vingt ans. Les primes sont moins élevées.
PRIMES RENOUVELABLES: Trois compagnies seulement proposent cette option. Ici, le capital reste constant sur le durée, mais les primes sont réévaluées chaque année
AVANT DE CONCLURE CE GENRE DE CONTRAT, J’EVALUERAI SOIGNEUSEMENT VOS BESOINS.